全面的留学贷款攻略，重点介绍了如何在无需抵押的情况下获得学生信用贷款。文章详细解释了申请条件、贷款金额、利率范围和还款方式，并提供了申请流程的逐步指南。还解答了常见问题，帮助国际学生理解如何申请适合的留学贷款，并减轻经济负担。
出国留学现状
出国留学贷款，现在对大家来说已经不再陌生。随着中国经济的发展，物质的极度丰富和国内生活水平的提高，越来越多的中国家庭选择将孩子送到国外去接受更高品质的教育。
但是对于绝大多数的家庭来说，留学的费用都是一笔不小的负担，除了少数非常优秀的同学可以申请留基委的奖学金或者国外大学的全额奖学金，大多数的同学都是自费留学。
对许多想出国留学的同学来说，高昂的留学费用始终是留学路上的一大拦路虎。这个时候留学生贷款就出现了。
美国地区留学贷款
在美国，本地人都无法承担高昂的大学学费，绝大多数的美国学生都是通过申请贷款才能完成大学学业，基本上大学一毕业就背上了数十万美元的债务。作为世界第一教育强国，美国顶尖大学无数，虽然费用很高，但每年依然吸引着大量的中国留学生前往美国留学。
欧洲地区留学现状
在欧洲一些国家如法国、德国、西班牙、意大利等都是免学费国家（公立大学），甚至有些国家还会提供一些额外的补助，即使不要学费，每年的生活费依然是一笔很大的开销，有很多同学选择勤工俭学，但是在留学的生涯中，学习才是最重要的事情。
我们中国的学生是如何实现自己的留学梦想呢，留学贷款成为越来越多人的选择！留学贷款大致可以分成国内留学贷款和国际留学贷款两种：
国际留学生贷款
华人金融留学生贷款平台
华人金融（OverseaLoan）提供专门针对国际学生的贷款解决方案，旨在帮助他们支付留学期间的学费和生活费用。以下是华人金融留学生贷款的主要特点：
主要特点
- 无抵押贷款：不需要提供抵押物或担保人，简化了申请流程。
- 灵活的利率和还款方式：利率通常在6%到10%之间，提供多种还款计划，包括毕业后才开始还款。
- 快速审批：申请流程简便，通常可以快速获得审批结果。
- 全球覆盖：支持多个国家的学生申请，适用于不同国家的教育体系。
- 专属服务：提供专门的客户支持团队，帮助解决申请和还款过程中的问题。
申请流程
- 在线申请：通过华人金融的官方网站提交贷款申请，填写相关个人和财务信息。
- 提供材料：需要提交护照、签证、录取通知书以及其他财务证明文件。
- 审批与合同：申请通过后，签署贷款合同，确认贷款金额、利率和还款计划。
- 资金发放：贷款资金通常直接支付到学校账户，用于学费，剩余部分支付给学生账户用于生活费用。
优势
- 专注国际学生：了解留学生的特殊需求和挑战，提供量身定制的贷款方案。
- 多样化选项：灵活的还款计划和低息贷款帮助学生更好地管理财务。
华人金融官网链接
- 详细信息和申请页面：华人金融留学生贷款
留学贷款攻略-其他机构
为国际留学生提供留学贷款的机构可以分为三类
第一类是当地政府机构或盈利机构，这类机构主要是为本国人服务的，也有不少机构可以为国际留学生贷款，但都需要一名本国公民或绿卡持有者作为co signer，即担保人。
第二类机构是国际贷款机构，比较知名的是Prodigy Finance和MPower。这两个国际机构都为国际留学生提供无抵押无担保的贷款，只要拿到其学校和专业list上的offer就能申请。这类机构的贷款利率较高，年利率通常在9–12%之间，还款方式灵活，可在毕业后找到工作之后再开始还款。
除了上述两类最常见的机构外，还有比较特别的第三类，是大学自身或跟银行合作而设立的基金。比如哈佛、耶鲁、斯坦福等大学为其录取的学生提供助学金和助学贷款，只要被录取的学生都有希望申请该助学金和助学贷款。除了最知名最顶级的那几所大学外，还有一些比较冷门的大学，比如西班牙ESADE商学院为其国际本科生提供学费50%的贷款。
留学贷款攻略-国内留学生贷款
国内留学贷款主要机构是各级银行，包括中央银行、国有银行、政策性银行等等。
在中国大陆，能够提供留学贷款的机构基本上只有国内的银行了。
中国大陆的银行资料：
国内留学贷款分类
中央银行（1家）：中国人民银行
政策性银行（3家）：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
大型国有商业银行（6家）：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行
全国性股份制商业银行（12家）：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
城市商业银行（约137家）
农村商业银行（约224家）
其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。
除了中央银行和政策性银行，其他银行都是有可能会提供留学贷款的。关于留学贷款的方式、条件以及流程，虽然有些银行的网站会公布这些信息，或者你打电话给银行客服也能获取。根据我们的经验，不同的地区，不同的银行，不同的分行，甚至不同的贷款经理，都会有不同的规定和要求。
需要注意的是，有些银行并没有留学贷款，但是可以提供最高30万RMB的消费贷款，这类消费贷款通常是纯信用贷款，无需房产抵押。但贷款期限较短，一般为1–3年。
国内留学贷款特点
根据我们以往的经验，即便是不同城市，但基本上所有银行的留学贷款政策都有一些共同点，可以概括如下：
- 需要先拿到国外大学录取通知书才能去申请；
- 大部分银行都要求提供有产权证的房产抵押，上海地区的不少银行要求申请人拥有至少两套房屋，一套抵押，一套自住；
- 少数银行尤其是地方性银行可能会有纯信用的留学贷款，即无需抵押，但需要父母或亲属提供担保，对担保人的职业要求较高，公务员、国企员工、外企高管等会有优势；
- 留学个人贷款年利率在5%-8%左右；
- 绝大部分银行都要求自贷款之日起就开始分期还款。举个例子，假如你是2019年9月开学，8月申请到了xx银行的留学贷款，贷款期10年。从9月开始你就需要开始每个月分期还款，但具体是先息后本还是等额本金，不同的银行有不同的规定；
- 大多数情况下，贷款人通常都是你的父母，而你不能成为贷款人（因为你没有稳定的收入来源）；
- 贷款金额是根据你的学费+生活费以及房屋价值而定的，通常贷款金额最高在房屋价值的5–8折，且不得超过你的学费和生活费。房屋价值不是房屋市值，而是银行自己评估后的价值。
- 有些银行会对房龄有要求，如上海的部分银行要求房龄不得超过25年（市区）和20年（郊区）。
留学贷款攻略-银行政策条件
从决定出国到真正留学，这中间有许多事情需要准备。而对于需要出国留学的同学与其家庭来说，各银行的留学贷款政策是出国前必须关注的事。小编已经为大家搜集中国几大银行留学贷款政策，注意查收哦！
注意：仅供参考，如有相关变动请咨询银行。
Bank of China中国银行
产品名称
理想之家•个人留学贷款
产品说明
一、贷款用途
贷款可用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人就读我国教育部认可的境外教育机构所需学杂费、交通费、生活费、留学保证金等留学相关费用的人民币及外币贷款。
二、贷款期限
学杂费、交通费、生活费用途最长可达10年（含）。留学保证金用途最长不超过借款人就读期限。
三、贷款币种
人民币、美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元。
四、贷款最高额度
贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费的个人留学贷款，金额最高不超过受教育人留学所需全部费用总和的80%。学杂费以学校出具的有效证明为准，生活费、交通费金额根据就读国家和地区核定，最高可达人民币或等值外币12万元-20万元/年。留学保证金金额最高可达150万元人民币或等值外币。
五、贷款利率
贷款利率采用“基准+浮动/加点”方式。人民币贷款以人民银行公布利率作为基准。外币贷款以国际金融市场利率或相关国家官方发布利率作为基准，具体根据贷款币种确定。
六、担保方式
可接受抵押、质押、自然人保证或组合担保方式，符合条件的借款人可采用信用方式。
七、贷款发放
个人留学贷款审核批准后，将根据《个人贷款管理暂行办法》及该笔款项的实际用途合规选择支付方式，详询当地中行网点。
八、还款途径
本人在国外以汇款方式、通过网上银行或委托他人在国内代为还款（外币贷款借款人应自行备足还款所需外汇，不接受人民币还款）。
九、还款宽限期
贷款人可给予借款人一定的宽限期，个人留学贷款宽限期最长为2年，且不得超过受教育人在校就读期限。宽限期内只付利息不还本金。借款人自宽限期满起次月，应按合同约定，按期偿还贷款本息。
适用对象
凡在中国境内年满18周岁，具有完全民事行为能力，持有合法身份证件且在中国境内有固定住所的中国国籍公民均可申请个人留学贷款。客户可以根据自身的需求，选择受教育人本人作为借款人，也可以选择由其直系亲属或法定监护人作为借款人；如实际用款人未年满18周岁，应由其法定监护人作为借款人。
提交资料
1.借款人本人及共同还款人的具有法律效力的身份证明、户籍证明或其他有效居留证件原件，受教育人的有效身份证明，并提供以上证明文件的复印件；
2.借款人与受教育人的关系证明；
3.贷款人认可的借款人及其共同还款人具有固定职业和稳定经济收入的证明；
4. 我国教育部认可的境外高等教育机构出具的录取通知书、缴费通知（如有）等入学证明材料；对于在读学生，还应提供有效的在读证明材料（包括学生证、上一年学费缴交凭证、有效的留学签证等）；用于留学保证金用途的贷款，需提交由留学目的国大使馆（或留学目的地区相关机构）、留学院校、教育部认可的留学中介机构等提供的留学保证金要求说明或相关证明材料；
5.以财产作抵（质）押的，应提供抵（质）押物的有效权利证明和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺或声明。抵押物须提交贷款人认可的评估机构出具的价值评估报告，质押物须提供权利证明文件，第三方担保方式应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关证明材料；
6.借款人、共同还款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意银行查询其个人征信报告；
7.根据法律法规、监管规定及贷款人要求（详询当地中国银行），需要提供的其他证明文件和材料。
China construction Bank中国建设银行
产品简介
“学易贷”个人教育贷款（以下简称“学易贷”）是在建设银行现行个人消费类贷款产品项下，面向有出国留学、高端在职教育等教育融资需求的个人客户提供的专项用途贷款产品。
基本规定
1.贷款对象：有出国留学、高端在职教育等教育消费融资需求的个人客户。
2.贷款用途：用于个人出国留学或在职就读MBA、MPA等高端职业教育所需的学费及生活费用。
3.贷款金额：单户贷款金额最高不超过100万元。
4.贷款期限：“学习时间+1年”。
5.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行。
6.担保方式：“学易贷”可采取抵押、质押、信用和“抵押+质押”组合的贷款方式。
7.还款方式：包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。贷款期限在一年以上的，必须采取按月等额本息还款法或按月等额本金还款法。
8.需要提供的申请材料：
（1）借款人、求学人员及抵押人/出质人的有效身份证件；
（2）学校录取通知书、接收函、必要的外语语言考试成绩等学习的相关证明材料；学生学习期间所需学费、住宿费、生活费等费用金额的有关证明材料；
（3）借款人还款能力证明材料；
（4）采取抵押或质押方式的，提交抵（质）押权利凭证和所有权人同意抵（质）押的书面确认文件；
（5）经办行要求提供的其他证明文件和材料。
办理流程
1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。
2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。
3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。
4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；
（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
Industrial and Commercial Bank of China中国工商银行
产品简介
中国工商银行向借款人提供个人留学贷款业务。其中，提款型个人留学贷款是指用于支付借款人或其直系亲属留学期间所需学杂费和生活费的人民币贷款；非提款型个人留学贷款是指用于办理借款人或其直系亲属留学或陪读等手续所需、并经相关使领馆认可的资信证明的人民币贷款。
产品特色
1. 贷款金额高：提款型个人留学贷款贷款金额最高达200万元；非提款型个人留学贷款贷款金额最高达100万元。
2. 贷款期限长：贷款期限最长可达10年。
3. 担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保等方式。
4. 贷款发放方式灵活：贷款可在初次申请时一次发放，也可以按照借款人学费、住宿费、生活费支付期分次发放。
5. 综合服务完善：与留学贷款结合，提供资信证明、个人购汇、外汇结算、见证开户、境外账户开设、国际信用卡办理等配套服务。
申请条件
1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（含）周岁之间。
2. 具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明、贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）。
3. 在银行零售内部评级系统中评定的客户评分符合相关规定。
4. 具有良好的信用记录和还款意愿。
5. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力（非提款型个人留学贷款除外）。
6. 有明确的留学贷款相关用途。贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，以及相关国家或地区使领馆规定。
7. 能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的担保。
8. 在银行开立个人结算账户。
9. 贷款人规定的其他条件。
申请资料
1. 《中国工商银行个人留学贷款申请表》。
2. 借款人有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。
3. 借款人与留学或陪读人员关系证明（户口簿、出生证明等）原件及复印件。
4. 个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在银行或他行近6个月内金融资产证明等。
5. 贷款用途证明。包括拟留学学校出具的入学（录取）通知书或其他有效入学证明材料。对尚未获得入学（录取）通知书或其他有效入学证明材料，也可提供银行认可出国留学中介服务机构与拟出国人员共同签署的《自费出国留学中介服务协议》，或贷款人认可的其他有效书面证明。
6. 采用抵（质）押担保的，要提供抵（质）押权属证明。
7. 借款人为出国留学或陪读人员本人的，应提供至少一名国内共同借款人，以及经公证的委托书（非提款型个人留学贷款除外），并在委托书中指定国内代理人，授权其全权代理借款人按照合同约定处置抵（质）押物。
8. 采用融资性担保机构保证担保的，应提供符合银行规定的保证人相关资料。
9. 贷款人要求提供的其他文件或资料。
Agricultural Bank of China中国农业银行
农业银行向正在申请或已获批准到境外就读高等院校本科（含）及以上学位的个人及其直系亲属、法定监护人发放的留学保证金、教育等相关费用的贷款便是农行的留学贷款业务。留学贷款金额最高可达150万元，同时最长贷款期限为5年。
农行留学贷款的优势有哪些？
1. 申请易,配套好：手续简便，轻松申贷，更有多项金融配套服务。
2. 金额高,期限长：贷款金额最高可达150万元，同时最长贷款期限为5年。
贷款对象有哪些？
留学生本人及其直系亲属、法定监护人。
申办需具备哪些条件？
1. 具有完全民事行为能力。
2. 在贷款到期日的实际年龄不得超过60周岁。
3. 应具有贷款行所在地常住户口或有效居留身份，有固定住所。
4. 留学生拟就读的境外高等院校应为教育部公布的境外院校。
5. 信用良好，具有偿还贷款本息的能力。
6. 能提供贷款行认可的质押或房地产抵押担保。
哪些可以作为担保物？
可用房产做抵押，最高可获得房屋评估价值70%的贷款金额。也可以提供农业银行认可的定期存单、凭证式国债等质押物，并获得最高90%的贷款金额。
如何申办？
客户提出贷款申请并提交相关材料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵、质押登记等相关手续→贷款发放→贷款收回
有哪些资信证明业务？
为更加方便、快捷地通过使馆签证，农业银行还提供与留学贷款配套的资信证明业务，包括存款证明和留学贷款证明，从而提高留学签证的通过率。
1. 开立存款证明
如果您申请的贷款是用于留学保证金的，可按存款证明业务相关规定开立存款证明。
2. 开立留学贷款证明
根据需求，还可以申请开立留学贷款证明，贷款行会根据留学贷款情况，开立《出国留学贷款证明》。
如何开立留学贷款证明？
1. 填写《出国留学贷款证明申请审批表》，提交相关材料。
2. 银行核对相关材料，核实贷款信息，并对客户申请进行审批。
3. 开立《出国留学贷款证明》。
China Citic Bank中信银行
产品介绍
留学贷款是指银行向借款人发放的用于支持受教育人在留学期间支付学杂费和生活费，或用于满足借款人在申请出国留学过程中所需保证金的人民币贷款。
根据不同国家留学政策要求，中信银行发放的留学贷款可以开具留学贷款证明，用于证明申请人在银行获得贷款。该留学贷款证明不具有任何经济担保作用。
产品卖点
贷款金额高
房产抵押方式办理的贷款最高额度可达抵押物价值的90%；
质押方式办理的贷款最高额度可达质物价值的95%；
信用和保证担保方式办理的贷款最高贷款金额可达150万元。
贷款期限长
最长可达30年。
担保方式多样
接受房产抵押、金融资产质押（存单、国债、理财产品等）和保证的担保方式。
申请留学签证过程中所需保证金贷款，亦可采用信用方式办理。
贷款支取灵活
可选择一次性或分次支用。
办理流程
客户提交留学贷款申请材料。具体包括：客户身份证复印件、户口本复印件、国外学校录取通知书、护照复印件。
银行审核客户资料，办理质押或者抵押手续后，出具《个人留学贷款借款合同》《留学贷款证明》《个人存款证明》以及个人存单。
客户持《个人留学贷款借款合同》《留学贷款证明》《个人存款证明》以及个人存单到使馆办理签证。或者向国外学校支付学费、生活费。
客户签证办理完毕后提前还款，或者按期还款。
客户结清贷款后办理解除质押或抵押手续。
温馨提示
当客户留学资金存期不够或自由资金不足时，可申请办理留学贷款业务，并以银行信用开立贷款证明，提高签证率。
留学贷款证明书不能流通，不能转让，不能用于质押，不能代替储蓄存单（折、卡等）或债券作为取款、转存、续存、兑付等凭证。
留学贷款证明书一旦遗失不能补发，也不能办理挂失手续。
开立留学贷款证明手续费暂免。
参考资料：中国银行 谷歌 浏览 皇家银行 华人金融 出国留学
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