单靠自己真的能办下留学贷款吗?附史上最全留学贷款对比

美国留学中, 留学费用 一直是大家最关注的问题。相比于英国香港新加坡,美国留学的费用更贵。比如:哥伦比亚大学金融数学一个学期的学费就需要4w刀,还没有把生活费算在内。
这也是为什么网上许多关于家境一般出国留学的帖子这么火,或许很多同学的预算不足以支撑读完整个研究生项目。其实,不光国内的学生对留学费用苦恼,国外的同学也是如此。在美国,有将近 70%的大学毕业生负债毕业,超过 4400 万美国人集体持有近 1.5 万亿美元的学生债务,这意味着大约四分之一的美国成年人正在还自己的学生贷款。大学成本也在一直上升,在 1988 年到 2018 年之间,四年制公立大学的学费增长超过 200%。所以, 如果你选择出国留学,那么作为国际学生,你需要缴纳的费用则会更高 。那么除了申请奖学金,助学金等方式,还有其他办法能获得赞助或资金吗?面对高昂的留学费用,不少家庭条件一般的同学,想要通过留学贷款的方式获得学费和生活费,因此国内有许多银行能够提供留学贷款服务。下面,学姐带大家一起来看看各大银行的留学贷款服务。

中国银行   

中国四大银行留学贷款业务横向对比之:中国银行

中国银行提供“存一贷九”的保证金贷款,例如,如果你在中行存款10万元,就能贷款90万元,然后获得100万元的存款证明。

\贷款期限

学杂费、交通费、生活费用途最长可达10年(含)。留学保证金用途最长不超过借款人就读期限。

贷款币种

人民币、美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元。

贷款最高额度

贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费的个人留学贷款,金额最高不超过受教育人留学所需全部费用总和的80%。学杂费以学校出具的有效证明为准,生活费、交通费金额根据就读国家和地区核定,最高可达人民币或等值外币12万元-20万元/年。留学保证金金额最高可达150万元人民币或等值外币。

贷款利率

贷款利率采用“基准+浮动/加点”方式。人民币贷款以人民银行公布利率作为基准。外币贷款以国际金融市场利率或相关国家官方发布利率作为基准,具体根据贷款币种确定。

还款宽限期

贷款人可给予借款人一定的宽限期,个人留学贷款宽限期最长为2年,且不得超过受教育人在校就读期限。宽限期内只付利息不还本金。借款人自宽限期满起次月,应按合同约定,按期偿还贷款本息。

中国建设银行   

中国四大银行留学贷款业务横向对比之:中国建设银行

贷款用途

用于个人出国留学或在职就读MBA、MPA等高端职业教育所需的学费及生活费用。

贷款金额

单户贷款金额最高不超过100万元。

贷款期限

“学习时间+1年”。

贷款利率

按照建设银行的贷款利率规定执行。

担保方式

“学易贷”可采取抵押、质押、信用和“抵押+质押”组合的贷款方式。

还款方式包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。贷款期限在一年以上的,必须采取按月等额本息还款法或按月等额本金还款法。

中国工商银行   

中国四大银行留学贷款业务横向对比之:中国工商银行工商银行留学贷款的亮点在于贷款额度高,最高可达200万元,期限也很长

贷款金额高提款型个人留学贷款贷款金额最高达200万元;非提款型个人留学贷款贷款金额最高达100万元。

贷款期限长贷款期限最长可达10年。

担保形式多样可采取抵押、质押、保证担保等方式。贷款发放方式灵活

贷款可在初次申请时一次发放,也可以按照借款人学费、住宿费、生活费支付期分次发放。综合服务完善与留学贷款结合,提供资信证明、个人购汇、外汇结算、见证开户、境外账户开设、国际信用卡办理等配套服务。

中信银行    

中国四大银行留学贷款业务横向对比之:中信银行
首先,办理签证时使馆通常会要求客户提供由银行出具的存款证明,一般存期要求在半年以上。为了帮助准留学生更加顺利地获得使馆签证,中信银行可为客户提供中英文存款证明和留学贷款证明等资信证明。中信银行开具的存款证明是各国使领馆认可度最高的存款证明之一,有利于提高留学签证通过的成功率。对资金流动性要求高或银行存款没有达到规定期限的家庭来说,中信银行可以提供担保形式多样的出国留学贷款,出具留学贷款证明。中信银行的留学贷款业务用于出国留学期间支付学杂费和生活费,或在申请出国留学签证过程中所需保证金的人民币贷款。房产抵押方式办理的贷款最高额度可达抵押物价值的90%,质押方式办理的贷款最高额度可达质物价值的95%,信用和保证担保方式办理的贷款金额最高可达150万元;期限最长可达30年;可选择一次性或分次支用。

不过,虽然这几家银行有留学贷款的业务,但是他们应该发现了:

以上内容仅作参考,客户申请办理以上产品和服务,以XX银行当地分行有关规定为准。

而实际上,却远远没这么简单,这几种贷款,多数都是有抵押物。

要么需要抵押物(而且是清房抵押,也就是说房子必须已经还清贷款的),要么需要稳定的家庭收入,单纯靠自己很难办下来,除非你是驰骋职场多年的商业人士,积累了坚实的家底。

但是如果家里真的有几套房子的话,几十万的留学费用也一定非要靠贷款来解决了。所以对于刚刚踏入社会,家庭背景一般的同学们来说,银行留学贷款犹如空中画饼,基本上没戏。

网上一位同学,PO出了他的真实案例:

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网友1:各家银行都”号称”自己有留学贷款产品,但是这些贷款真实存在吗,或者说对你存在吗,这只有自己去打电话问才知道了,我打过了中国银行,中信,汇丰三家的热线电话中国银行说上海才有,中信说深圳才有,但是工作人员也不清楚到底哪家支行有,支行又都说不了解,汇丰说业务停办了。。。

网友2:银行基本很难吧,可能要认识人,或者他们并不想办这个业务,我尽力了放弃了,现在打算找 ProdigyFinance国际留学资金项目了,至少他们贷给我,可以继续我的造作人生了耶。

世界上有这个这么多家境普通但有志向且聪明的学生,难道就一点方法都没有了吗?如果是真的想要靠自己的努力去争取一次机会的话,除了拼家底和奖学金,你其实还有另一个选择——国际留学生贷款项目(international student loan)。

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