什么是私人学生贷款？如何申请

私人学生贷款是由非银行的金融机构、在线贷款平台或私人贷款人提供的专门用于支付教育费用的贷款，也可用于支付留学生学费、生活费等相关费用的贷款。与传统的银行贷款不同，私人学生贷款通常具有更灵活的申请条件和快速的审批流程，但也可能伴随着更高的利率和较为严格的还款要求。私人学生贷款申请审批速度快，但利率较高，通常需要有共同签署人担保。适合无法通过传统银行贷款获得足够资金的学生，借款人需评估还款能力，选择信誉良好的贷款机构。

私人学生贷款

虽然许多学生最终选择申请联邦学生贷款来支付大学费用，但许多学生也需要申请私人学生贷款。根据您选择的大学以及您获得的奖学金数量，联邦学生贷款可能无法支付您的全部学费和其他大学费用。由于每个私人贷款机构都可以设定自己的利率和条款，因此很难货比三家找到合适的私人贷款。请阅读下文，了解私人学生贷款的运作方式、在哪里可以找到它们以及它们与联邦贷款有何不同。

主要特点：

贷款用途：私人学生贷款可用于支付学费、生活费、住宿费、教材费用等与学习相关的开销。
贷款金额：通常根据学生的需求和借款人的信用情况决定，可以覆盖全部或部分留学费用。
利率：私人贷款的利率可能高于政府或银行提供的教育贷款，具体利率取决于借款人的信用评分、担保情况等因素。利率可以是固定的或浮动的。
还款期限：还款期限较为灵活，一般为5至15年。大多数私人贷款提供宽限期，允许学生在毕业后再开始还款。
担保要求：大部分私人学生贷款不需要抵押物，但可能需要信用良好的共同签署人或担保人，特别是针对没有工作经验的学生。
申请条件：通常要求借款人有良好的信用记录，部分贷款人会根据借款人的学历、学术成绩或未来收入潜力进行评估。

有哪些类型的私人学生贷款？

您可以申请私人贷款，用于本科或研究生教育，以及职业学校或技校的学习。私人学生贷款的利率可以是固定的，也可以是浮动的。

固定利率贷款在整个贷款期限内每月还款额相同，而浮动利率贷款的每月还款额可能会根据外部市场力量而增加或减少。

利率还取决于还款期限。还款期限越长，利率越高，每月还款金额越低；还款期限越短，利率越低，每月还款金额越高。如果你不确定毕业后的收入，那么选择较长的还款期限可以让你负担得起还款金额。

作为学生，即使没有信用记录或收入来源，您仍有资格申请私人学生贷款。大多数私人贷款都需要共同签署人，即承诺在您违约时接管还款的成年人。有些贷款机构不需要共同签署人，但通常会收取更高的利率。

私人贷款的利率将取决于您的贷款金额、还款期限以及您是否有共同签署人。他们还可能考虑您的信用评分和收入。一些私人贷款甚至可能为 GPA 优异或专业收入高的借款人提供较低的利率。

我可以借多少钱私人学生贷款？

私人学生贷款的金额通常根据学生的需求、学费总额和申请人的信用状况来决定。贷款金额可以从几千元到数十万元不等，有些私人贷款机构甚至提供覆盖全部留学费用的贷款。具体贷款金额还取决于借款人的担保能力、家庭收入水平等因素。

私人学生贷款金额：

在大多数情况下，最高年度贷款额是学费减去其他经济援助，包括助学金、奖学金、勤工俭学和联邦贷款。例如，如果您获得 2,000 美元的奖学金，那么将从您的私人贷款总额中扣除 2,000 美元。

与联邦贷款不同，私人贷款通常没有总贷款限额。与大多数私营部门贷款计划（住房贷款、汽车贷款等）一样，每个贷方都会根据贷款偿还的可能性来确定他们愿意借给每个潜在客户的金额。与大多数其他贷款计划不同，这很可能取决于您父母的收入，并且他们必须共同签署贷款。

适用人群：

私人学生贷款适用于那些无法通过传统银行贷款或政府贷款获得足够资金支持的学生，尤其是信用记录良好、具备还款能力或者有共同签署人的申请人。

我为什么要申请私人学生贷款？

有些学生，包括 DACA 和国际学生，不符合联邦贷款¹的资格。在这种情况下，私人贷款可能是他们接受高等教育的唯一选择。

联邦学生贷款对本科生也有年度和累计限额。如果你已经达到其中任何一个限额，那么申请私人贷款可能是你最好的权宜之计。

根据学生的 FAFSA 记录以及是否曾拖欠其他贷款等因素，有些学生无法获得大额联邦学生贷款。另一件需要考虑的事情是您需要支付的学费、食宿费和其他相关费用总额。就读高价大学的学生将需要更多资金，更有可能需要申请私人学生贷款。

请记住，您找到并申请的奖学金越多，您获得大学免费资金的机会就越大，从而减少您需要借贷的金额。

在申请私人学生贷款时我应该考虑什么？

利率：

私人学生贷款的利率通常高于政府支持的学生贷款或银行教育贷款。利率可以是固定的，也可以是浮动的，通常在5%到15%之间，视借款人的信用评分、担保情况、贷款期限等因素而定。高信用评分的借款人可能获得较低的利率，而信用评分较低的借款人可能需要支付更高的利率。

申请私人学生贷款时，最重要的是要与多家贷款机构比较利率和条款。您的目标应该是找到最低的利率和理想的还款期限。

私人学生贷款的利率已经很高了，所以找到最低的利率并节省更多钱是明智之举。利率差异可能会导致每月还款额和总利息支付额出现相当大的差异。

例如，假设您需要借款 50,000 美元。如果您选择的贷款机构利率为 12%，贷款期限为 10 年，则您每月需支付 717.35 美元，贷款期限内总计需支付 86,082.57 美元。但如果您找到利率为 9% 的贷款机构，则您每月只需支付 633.38 美元，贷款期限内总计需支付 76,005.46 美元。

每个学生都应该充分利用联邦学生贷款，并寻找奖学金和其他免费资金，然后再转向更昂贵的私人贷款。联邦贷款将提供比私人贷款更低的利率、更好的还款选择和更多的贷款减免计划。

还款期限：

还款期限相对灵活，通常为5至15年不等。有些贷款机构允许在学生毕业后6个月到1年内开始还款，为学生提供一个过渡期，以便他们在就业后有能力开始偿还贷款。

由于对本科生的私人贷款没有限额，学生最终借的钱往往超过毕业后他们能够轻松偿还的金额。而且大多数私人贷款不提供基于收入的还款计划，这会使还款变得难以管理。

担保要求：

大部分私人学生贷款不需要抵押物，但可能需要共同签署人（如父母或其他有收入的成年人）担保，特别是针对没有工作经验的学生。共同签署人需要有良好的信用记录和稳定的收入，以提高贷款申请的通过率。

如何获得私人学生贷款？

申请流程：

选择贷款机构：选择信誉良好且提供合理利率和还款条件的私人贷款机构。
提交申请：在线填写申请表，并提供相关材料（如身份证明、学校录取通知书、费用清单等）。
信用审查：留学贷款机构会对申请人和担保人的信用状况进行评估。
审批和签约：通过审批后，签订贷款协议。
放款：贷款资金通常直接发放到学校账户或学生账户。

申请条件：

年满18岁，具备完全民事行为能力。
需要提供合法的身份证明，如护照、居住证等。
提供境外学校的录取通知书、学费清单等相关文件。
具备良好的信用记录，或有具备良好信用记录的共同签署人。
贷款机构可能还会考虑申请人的学历、学术成绩或未来收入潜力。

虽然联邦贷款要求您填写联邦学生援助免费申请表 (FAFSA)，但私人贷款机构有自己的单独申请表。如果您想与多家贷款机构货比三家，则必须向每家公司分别填写申请表。

要申请，您通常需要提供以下信息：

法定全名
永久地址和当前地址
收入
社会安全号码（如果适用）
学校名称
贷款金额

如果您有共同签署人，他们也必须提供他们的联系方式和个人信息。提交申请后，贷方将对您和您的共同签署人进行信用检查。

共同签署人需要有自己的收入来源和良好的信用评分。如果您的共同签署人的信用记录不佳，您的贷款申请可能会被拒绝。在这种情况下，您可能需要寻找另一位共同签署人。

留学贷款详情

私人学生贷款优点和缺点

优点：

灵活性高：私人学生贷款通常有较为灵活的贷款额度和还款期限，可以根据学生的实际需求进行调整。
申请简便：私人贷款机构的申请程序通常较为简便，审批速度快，有的甚至可以在线完成全部申请过程。
无需抵押：大多数私人学生贷款不需要抵押物，只需共同签署人担保即可，这对于没有固定资产的学生来说非常方便。
适用人群广泛：对于无法通过传统银行或政府贷款获得资金支持的学生，尤其是信用记录不佳或无信用记录的学生，私人学生贷款提供了一种可行的资金选择。

缺点：

利率较高：私人学生贷款的利率通常高于政府或银行提供的学生贷款，这意味着借款人需要支付更多的利息，增加了还款压力。
还款风险：由于利率较高，借款人需要谨慎评估自己的还款能力，避免未来还款困难，甚至面临违约风险。
对信用要求高：虽然无需抵押，但大多数私人贷款机构仍会对借款人及其担保人的信用记录有较高要求，信用评分低的申请人可能无法获得贷款或需要支付更高的利率。

常见私人贷款机构

留学在线贷款平台：一些在线平台²专门为留学生提供贷款服务，如Oversealoan、Prodigy Finance、Future Finance等，这些平台针对国际学生，提供更有针对性的贷款产品和服务。
非银行金融机构：一些非银行金融机构，如消费金融公司、信用合作社等，也会提供学生贷款产品，手续简便，审批速度快。
信用社和地方性金融机构：一些地方性金融机构也提供小额学生贷款，这些机构通常对本地居民有更优惠的贷款条件和更灵活的还款方式。

私人学生贷款总结

私人学生贷款为留学生提供了一个灵活的资金选择，尤其适用于那些无法通过传统渠道获得足够资金的学生。然而，由于利率较高，申请人应仔细评估自身的还款能力，并选择信誉良好的贷款机构，以确保贷款的可持续性和合法性。在申请前，建议学生多比较不同贷款产品的条款和条件，选择最适合自己的贷款方案。