信用评分是评估个人信用风险的重要指标，对于留学生而言，积累信用评分至关重要。通过开设本地信用卡、按时支付账单、使用留学生贷款、控制信用卡使用率等方法，留学生可以逐步建立良好的信用记录。同时，越来越多的银行和信用评分机构推出了针对新移民和留学生的灵活政策和工具，使他们更容易积累信用评分，为未来的金融需求做好准备。
什么是信用评分？
信用评分（Credit Score）是金融机构用于评估个人信用风险的数字化评估工具。它反映了借款人过去的借贷行为以及他们按时还款的情况，通常由信用报告中的数据生成。常见的评分系统如FICO和VantageScore，将分数分为300到850，分数越高，代表信用越好。
在美国，FICO评分被广泛使用。根据2023年的数据，美国的平均信用评分为714，而良好的信用评分通常在700分以上。对于留学生来说，由于没有历史信用记录，信用评分通常从零开始，这使得他们在租房、申请信用卡、办理贷款等方面可能面临更多挑战。
提供信用评分的机构有哪些？
各国的信用评分机构根据个人的信用历史、借贷记录等生成信用评分，以下是一些主要的信用评分机构：
- 美国：Equifax、Experian、TransUnion
这三大机构通过收集消费者的信用行为数据，生成信用评分报告，并提供给银行、贷款机构和其他信用供应方参考。 - 加拿大：Equifax、TransUnion
加拿大也主要依赖Equifax和TransUnion提供信用评分服务，FICO评分在加拿大同样适用。 - 英国：Experian、Equifax、TransUnion
英国使用与美国类似的信用评分体系，提供个人信用的详细报告。 - 澳大利亚：Experian、Equifax、Illion
澳大利亚主要依赖这三大信用评分机构，Equifax的评分范围为0到1200分。
留学生如何积累信用评分？
留学生刚到一个新国家时，通常没有信用记录，这对他们申请信用卡、贷款或租房时可能是个障碍。但通过以下步骤，他们可以逐渐积累并提升信用评分。
1. 开设本地银行账户和信用卡
留学生可以申请一些适合无信用记录用户的信用卡，例如担保信用卡（Secured Credit Cards）。这种信用卡要求持卡人存入一定金额的押金，作为还款的保证金。虽然信用额度通常较低，但如果按时还款，就会逐渐建立起信用记录。
根据The Ascent 2022年的数据，很多留学生可以申请的信用卡额度为$500-$1,000。一些银行，如Discover和Capital One，提供针对留学生的低门槛信用卡产品。
2. 按时支付账单
每月按时支付房租、水电费、电话费等账单，虽然这些不会立即出现在信用报告中，但某些服务提供商可以将支付记录报告给信用评分机构。Experian和TransUnion在最近几年都开放了账单支付记录进入信用报告的通道，帮助用户提升信用评分。
3. 使用留学生贷款1
留学生在申请助学贷款时，也会为信用评分积累数据。比如，使用像Oversealoan这样的机构申请贷款，按时还款有助于提高信用评分。Oversealoan专门为留学生提供贷款，并针对不同国家的学生提供灵活的还款条件。
4. 成为他人的授权用户
如果你的朋友或家人在当地有良好的信用记录，他们可以将你添加为他们信用卡的授权用户。这意味着你可以从他们的信用历史中受益，快速提升自己的信用评分。
5. 控制信用卡使用率
信用卡使用率，即已用额度与总额度的比例，建议控制在30%以下。高信用卡使用率会让信用评分降低。因此，保持低使用率并及时全额还款，是积累信用评分的好习惯。
6. 不频繁申请信用卡或贷款
每次申请信用卡或贷款时，都会有“硬查询”记录进入信用报告，短期内过多的查询可能导致信用评分下降。建议避免频繁申请信用产品。
最新政策解读
近年来，信用评分政策在不断变化，尤其是针对没有信用记录的新移民和留学生。一些信用评分机构和银行正在推出更灵活的政策，以帮助留学生更快建立信用。例如，Experian Boost允许用户将水电费、电话费等账单直接计入信用报告，帮助新移民、留学生积累信用记录。
Discover和Capital One等银行也开始推出低门槛的学生信用卡，甚至不需要社会安全号码（SSN）2，为国际学生提供更多的选择。这些变化在很大程度上缓解了留学生无法快速建立信用的困境。
总结
建立良好的信用评分对于留学生在国外生活至关重要。通过合理使用信用卡、按时支付账单、申请留学生贷款等方式，留学生可以逐步积累自己的信用记录。在最新的政策和工具帮助下，积累信用评分变得更加便利，有助于未来申请贷款、信用卡和其他金融服务。希望这些方法能够帮助到每一个留学生，让他们在新的国家顺利过渡并逐步建立自己的信用档案。
信用评分机构详述
信用评分机构是专门评估个人或企业信用风险的公司，它们通过收集和分析借款人的信用历史、还款记录、负债情况等信息，为其生成一个信用评分。这个评分是衡量借款人未来还款能力和信用风险的重要参考。常见的信用评分机构有：
- Experian：全球知名的信用评分机构之一，提供个人和企业的信用评估服务。
- Equifax：主要在北美洲运营的信用评分公司，提供广泛的信用信息和风险评估服务。
- TransUnion：与Experian和Equifax并列的三大信用评分机构之一，为全球用户提供信用报告和评分服务。
- FICO（Fair Isaac Corporation）：主要提供信用评分模型，是美国最常见的信用评分系统之一，FICO评分通常用于评估个人的信用风险。
信用评分机构会将收集到的数据生成一个信用评分，通常在300到850分之间。高分表示较低的信用风险，低分则表示较高的信用风险。贷款机构、银行、房东、雇主等会参考信用评分来决定是否批准贷款、信用卡申请或租赁等交易。
信用评分是现代金融体系中不可或缺的一部分，尤其对于刚来到一个新国家的留学生，建立良好的信用评分至关重要。本文将介绍什么是信用评分、留学生如何积累信用评分、哪些机构提供信用评分服务，并结合最新的政策解读，为留学生提供实用建议。
