在美国，最受留学生欢迎的贷款包括政府助学贷款（Federal Student Loans）【又名为联邦学生贷款】、银行留学生贷款和专门的国际学生贷款机构。政府助学贷款由于利率低、还款灵活而备受青睐，尽管国际学生只能通过担保人申请。银行留学生贷款提供高额资金，但通常需要有美国担保人。国际留学生贷款机构如MPOWER和Prodigy则为无担保人或无信用记录的留学生提供便利，利率相对合理，还款灵活。
美国政府助学贷款：美国公民、永久居民以及符合条件的非公民（如持有有效签证的国际学生）可以申请，但国际学生只能通过担保人的方式申请政府助学贷款。
留学生贷款银行：银行美国留学生贷款是由商业银行为留学生提供的教育贷款。这类贷款需要担保人，可以帮助学生支付学费、生活费、书本费等各种教育相关的开销。
留学贷款机构：国际留学生，已经拿到了留学签证，不需要担保人，但是对个人的信用状况很看重，而且利息偏高。如果没有满意度的，也可以参考:十大良心美国贷款机构
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政府助学贷款
今天要跟大家聊聊在美国非常重要的一项金融工具——美国政府助学贷款。对于许多在美国留学的同学来说，助学贷款是减轻经济负担的重要方式。尤其是在美国，学费高昂，生活成本也不低，助学贷款无疑为大家提供了很大的帮助。接下来，小编会详细为大家介绍什么是美国政府助学贷款、申请条件、贷款金额和利息周期，以及申请流程等内容。
什么是美国政府助学贷款？
美国政府助学贷款（Federal Student Loans）是由美国联邦政府提供的低利息贷款，旨在帮助学生支付高等教育费用。这些贷款不同于私人贷款，它们通常提供更低的利率和更灵活的还款选项，是大多数学生和家长的首选。美国政府助学贷款主要分为两类：直接补贴贷款（Direct Subsidized Loans）和直接无补贴贷款（Direct Unsubsidized Loans）。补贴贷款是为有经济需求的本科生提供的，政府会在学生就读期间支付贷款利息。无补贴贷款则适用于本科生、研究生和专业学生，不论是否有经济需求，利息在学生就读期间累积。此外，还有直接加贷款（Direct PLUS Loans），这类贷款专为研究生和家长设计，贷款额度可以覆盖学费全额，但需要进行信用审查。
需要什么贷款条件？
申请美国政府助学贷款并不复杂，但也有一些基本的要求：
- 学籍状态: 申请人必须是被认可的教育机构录取的学生，通常需要是全日制或至少半日制的学生。
- 身份要求: 美国公民、永久居民以及符合条件的非公民（如持有有效签证的国际学生）可以申请，但国际学生只能通过担保人的方式申请政府助学贷款，这一点对留学生来说是比较大的限制。
- 财务状况: 补贴贷款需要证明家庭经济困难，具体金额根据学生的需求和学校的成本计算。
- 良好的学业进展: 学生需要保持良好的学业进展（Satisfactory Academic Progress），否则可能失去贷款资格。
- 信用历史: 对于直接加贷款，借款人需要通过信用审查，如果有不良信用记录，可能需要找一名信用良好的共同签署人。
贷款金额、利息与周期是如何的？
政府助学贷款的金额、利息和还款周期是大多数学生关注的焦点。下面， OverseaLoan就详细为大家讲解一下。
- 贷款金额: 每年的贷款金额根据学生的年级和是否独立来确定。对于本科生，补贴贷款和无补贴贷款的总额通常在 $5,500 到 $12,500 之间。研究生每年可以借到最多 $20,500 的无补贴贷款。对于加贷款，贷款额度可以覆盖学费和生活费的全额。
- 利率: 政府助学贷款的利率通常较低，以2023-2024学年为例，补贴和无补贴贷款的利率为 5.50%，加贷款的利率为 7.05%。这些利率相对私人贷款更为优惠，且政府助学贷款不涉及复杂的浮动利率。
- 还款周期: 一般来说，政府助学贷款的还款期为10到25年不等，还款计划包括标准还款计划、分期还款计划和基于收入的还款计划（Income-Driven Repayment Plans），这些还款计划可以根据借款人的收入情况进行调整，使还款更加灵活。
最近几年，政府助学贷款的发放量也呈现稳定增长的趋势。根据美国教育部的数据，2022-2023学年，联邦学生贷款的总发放量达到近1,300亿美元，其中直接补贴贷款和无补贴贷款占大多数。这一数据表明，越来越多的学生依赖助学贷款来完成他们的学业。
申请流程是什么？
接下来， OverseaLoan就带大家了解一下申请美国政府助学贷款的具体流程：
- 填写FAFSA表格: 申请政府助学贷款的第一步是填写免费的联邦学生援助申请表（FAFSA）。这个表格通常在每年的10月1日开始接受申请，大家一定要尽早申请，因为有些资金是先到先得的哦！FAFSA的填写过程涉及家庭收入、资产等信息，这些数据将用于计算你的援助资格。
- 收到SAR报告: 提交FAFSA后，你会收到一份学生援助报告（SAR），这份报告会显示你的预期家庭贡献（EFC），以及你是否符合补贴贷款的资格。
- 收到学校的奖励通知: 学校会根据你的FAFSA信息发出一份援助奖励通知，列出你有资格获得的联邦贷款和其他类型的援助。
- 选择贷款类型: 根据学校的通知，你可以选择接受全部或部分联邦贷款，并在网上签署贷款协议（Master Promissory Note, MPN）。这个协议是你承诺偿还贷款的法律文件。
- 资金发放: 一旦你完成了所有的步骤，贷款资金会直接发放到你的学校账户，用于支付学费、住宿费等费用。剩余的金额将退还给你，用于其他教育相关的开销。
- 毕业后还款: 毕业后，你将进入宽限期（通常为六个月），在此期间你无需还款。但请记住，利息会继续累积。因此，尽早开始还款或制定还款计划是很重要的。
评分与建议：
评分：8/10
美国政府助学贷款因其低利率和灵活的还款计划而广受好评。然而，由于这些贷款的资金有限，且国际留学生的申请资格有限，这些因素使得国际学生较难通过这些途径获得资金支持。
银行留学贷款
对于很多留学生来说，银行贷款是除了政府助学贷款外另一种常见的资金来源。银行提供的贷款种类多样，通常额度较高，但申请条件也相对严格。接下来，小编会详细为大家介绍银行留学生贷款的条件、贷款金额与利息周期，以及申请流程，并推荐一些靠谱的贷款机构，希望能帮助大家更好地规划自己的留学生活。
什么是银行美国留学生贷款？
银行美国留学生贷款是由商业银行为留学生提供的教育贷款。这类贷款可以帮助学生支付学费、生活费、书本费等各种教育相关的开销。与政府助学贷款不同，银行贷款往往需要提供担保人或抵押，并且利率和还款条件根据借款人的信用情况而有所不同。
需要什么贷款条件？
银行贷款的申请条件相对严格，尤其是针对国际学生。以下是一些基本要求：
- 担保人: 大多数银行要求留学生提供一名具有良好信用记录的美国公民或永久居民作为担保人。这个担保人将对贷款负有连带责任。
- 信用记录: 虽然很多国际学生在美国没有建立信用记录，但银行通常还是会考虑申请人的信用历史。如果没有信用记录，银行会更加依赖担保人的信用评分。
- 合法身份: 申请人需要持有有效的学生签证（如F-1、J-1等），并且需要提供I-20表格或DS-2019来证明其在美国合法居留和学习的身份。
- 学籍状态: 必须是被认可的美国高等教育机构录取的学生，通常要求是全日制或至少半日制的学生。
- 收入证明: 一些银行还可能要求提供收入证明，特别是对于那些已经有打工或实习收入的学生。
贷款金额、利息与周期是如何的？
银行留学生贷款的金额、利息和还款周期因银行而异，但总体上有以下几种情况：
- 贷款金额: 通常，银行的贷款金额可以覆盖学费、生活费和其他教育相关费用。贷款额度上限通常较高，有的银行甚至提供最高可达学费全额的贷款。
- 利率: 银行贷款的利率相对于政府助学贷款来说通常较高，具体利率会根据申请人的信用评分和担保人的信用记录决定。大多数情况下，利率在 6% 到 15% 之间，有些银行还提供浮动利率和固定利率两种选择。
- 还款周期: 还款周期一般为 5 到 15 年，具体周期取决于贷款金额和借款人的还款能力。部分银行还提供还款宽限期（通常为 6 到 12 个月），这段时间内只需支付利息或无需还款。
申请流程是什么？
接下来，小编带大家了解一下银行留学生贷款的具体申请流程：
- 选择合适的银行: 在申请之前，建议大家先对比不同银行的贷款条件、利率和还款计划，选择最适合自己情况的银行。小编稍后会推荐几家不错的银行。
- 准备申请材料: 你需要准备好护照、签证、I-20 表格（或 DS-2019）、录取通知书、担保人的信用报告和收入证明等材料。
- 提交申请: 在线或前往银行分行提交贷款申请。通常，你需要填写详细的个人信息、学籍信息以及担保人信息。
- 银行审核: 银行会对你的申请进行审核，包括信用评估、担保人资质审查等。这个过程可能需要几周的时间。
- 签署贷款协议: 如果申请通过，你将需要签署贷款协议，并明确贷款金额、利率和还款计划。这个协议是法律文件，签署前一定要仔细阅读每一条款。
- 资金发放: 贷款资金通常直接发放到你的学校账户，用于支付学费。剩余部分会转入你的个人账户，供你支付生活费等其他费用。
小编推荐的贷款机构
对于留学生来说，选择合适的银行贷款机构非常重要。以下是几家 OverseaLoan推荐的银行，大家可以根据自己的需求和条件进行选择：
- Wells Fargo: Wells Fargo 提供专门的留学生贷款项目，利率相对较低，且提供不同的还款计划。担保人要求严格，但他们的贷款额度较高，适合需要大额资金的同学。申请链接: Wells Fargo Student Loans
- Citizens Bank: Citizens Bank 提供的留学生贷款没有申请费用，且支持固定和浮动利率选择。他们的还款计划灵活，适合那些需要较长还款周期的同学。申请链接: Citizens Bank Student Loans
- Discover Bank: Discover 提供的学生贷款项目对有担保人的学生非常友好，利率较低，且支持多种还款选项。还款宽限期较长，适合刚刚毕业且暂时没有收入的学生。申请链接: Discover Student Loans
小编总结
银行美国留学生贷款为留学生提供了一种灵活的资金解决方案，但由于其利率较高且申请条件较严格，大家在选择时一定要慎重考虑。建议根据自身经济情况和未来收入预期，选择合适的贷款额度和还款计划。此外，大家一定要多对比不同银行的贷款产品，找到最适合自己的那一款。希望这篇文章能帮助大家更好地理解银行留学生贷款，并顺利完成申请流程。如果大家有任何问题，随时联系 OverseaLoan哦！
评分与建议：
评分：7/10
银行留学贷款为那些需要更多资金的学生提供了选择，但利率较高、需要担保人等条件可能让一些学生望而却步。
留学生贷款机构
除了政府和银行贷款，国际学生也可以选择专门为他们服务的贷款机构。这些机构通常更灵活，专注于满足国际学生的特殊需求。以下是几家受欢迎的留学生贷款机构：
MPOWER Financing
MPOWER Financing 是一家专注于为国际学生提供教育贷款的机构。成立于2014年，MPOWER致力于帮助没有美国信用记录的国际学生获得资金支持。该机构的贷款产品不需要担保人或美国信用记录，而是依据申请人的学术和职业潜力进行审批。贷款金额通常在 $2,000 到 $50,000 之间，利率大约在7%到13%之间，还款周期可达10年。MPOWER的贷款流程非常简便，学生可以通过其官网在线提交申请，所需材料包括护照、签证、I-20表格、录取通知书和收入证明等。MPOWER的总部位于华盛顿特区，但其服务覆盖了全球许多国家。详细的申请信息可以访问他们的网站：MPOWER Financing。
评分：9/10
MPOWER 由于其不要求担保人和信用记录的特点，深受国际学生的欢迎。虽然利率相对较高，但其灵活的还款计划弥补了这一不足。
链接: MPOWER Financing
Prodigy Finance
Prodigy Finance 主要为国际研究生，特别是MBA课程的学生提供贷款。自2007年成立以来，Prodigy Finance 已经帮助了来自全球各地的学生完成学业。它们提供的贷款额度通常可以达到 $75,000 每学年，利率在6%到12%之间，具体利率根据课程和申请人的情况而定。Prodigy Finance 的贷款申请流程也相当简便，学生可以在线提交申请，提交的材料包括护照、签证、I-20表格、录取通知书等。贷款审批过程快速，且申请人可以在官网上实时跟踪申请进度。Prodigy Finance 总部位于伦敦，但其服务网络覆盖了世界各地。更多信息可以通过访问他们的网站了解：Prodigy Finance。
评分：8.5/10
Prodigy Finance 的优势在于其专注于研究生教育和无担保贷款的灵活性。然而，该平台的贷款范围有限，主要集中在研究生项目。
链接: Prodigy Finance
Discover Student Loans
Discover Student Loans 是美国银行体系中的一部分，专门提供学生贷款服务。它针对国际学生的贷款要求提供了相对灵活的解决方案。
Discover Student Loans 为学生提供的贷款产品包括固定利率和浮动利率选项，使借款人能够根据个人需求选择最合适的利率类型。贷款金额可以覆盖学费、住宿费和生活费，额度从几千美元到全额学费不等。该机构的利率通常在 6% 到 14% 之间，具体利率会根据借款人的信用状况和贷款期限而有所不同。还款周期一般为 5 到 15 年，借款人可以选择不同的还款计划，部分贷款产品还提供了宽限期选项，让学生在毕业后的头几个月可以不还本金。申请 Discover Student Loans 的流程也很简便。学生可以通过 Discover 的官方网站在线申请，提交的材料通常包括护照、签证、I-20 表格（或 DS-2019）、录取通知书以及收入证明等。Discover 提供了多种还款计划，包括固定月供和可调整的还款选项，借款人可以根据自身经济状况选择最适合的还款方式。
Discover Student Loans 的总部位于伊利诺伊州，但其服务网络覆盖了全国，并且提供全球学生的在线申请服务。更多详细信息和申请方式可以访问他们的官网：Discover Student Loans。
评分：7.5/10
Discover 的利率较低，但对担保人的要求让一些国际学生望而却步。
3. OverseaLoan
OverseaLoan 是另一个为国际学生提供贷款的机构，其服务对象包括本科生和研究生。OverseaLoan 提供的贷款金额范围广泛，从几千美元到全额学费都有涵盖，利率在6%到14%之间。与其他机构相比，OverseaLoan 提供的还款周期较为灵活，一般在5到15年之间，且提供多种还款计划，包括宽限期和收入调整还款计划。申请流程可以通过 OverSeaLoan 的官网完成，申请人需要提供护照、签证、I-20 表格、录取通知书等材料。OverseaLoan 的总部位于加州，提供线上申请服务，便于全球学生申请贷款。详细信息和申请方式可以访问他们的官网：OverseaLoan。
评分：8.5/10
OverseaLoan 的优势在于其专注于中国留学生贷款的安全灵活性。额度利息周期都是贷款机构里面最灵活的。
申请链接: OverseaLoan
机构贷款总结与建议
在为留学生选择贷款时，除了利率，还应考虑还款计划的灵活性、担保人要求等因素。MPOWER Financing、Prodigy Finance 和 OverseaLoan 三个主要贷款机构，它们各自提供独特的贷款产品以满足国际学生的需求。MPOWER Financing 不要求美国信用记录或担保人，适合没有美国信用历史的学生；Prodigy Finance 专注于高端课程如MBA，提供高额度贷款和灵活的还款计划；而 OverseaLoan 则提供多样化的贷款选择，覆盖范围广，适合本科生和研究生。通过比较这些贷款机构的特点和优势，学生可以根据自身的需求选择最合适的贷款方案，为留学之路提供资金支持。当然，如果您这些条件都不满足，没关系还有国内的贷款平台以满足你的需求：2024年十大正规低息贷款平台
最受欢迎的美国留学生贷款机构选择建议
选择适合的留学贷款是国际学生完成学业的重要一步，以下是一些建议，帮助学生做出明智的贷款决策：
- 评估贷款需求: 在申请之前，明确自己需要的贷款金额和用途。不同的贷款机构提供不同的额度和服务，选择最适合自己需求的贷款产品至关重要。
- 比较利率和还款计划: 不同机构的利率和还款计划差异较大。仔细比较各家贷款的利率、还款周期、灵活性和额外费用，以找到最符合自身经济状况的选项。
- 了解申请条件: 确认自己是否符合贷款机构的申请条件，包括是否需要担保人、信用记录要求等。选择适合自己条件的贷款机构可以简化申请流程。
- 审查贷款条款: 仔细阅读贷款合同中的条款，包括还款计划、违约条款和提前还款政策。了解所有条款可以避免未来可能出现的麻烦。
- 咨询专业意见: 如果对贷款条款或申请过程有疑问，咨询专业的财务顾问或贷款顾问可以获得更清晰的指导和建议。
