美国留学生贷款利率是多少？

本周 30 年期固定利率抵押贷款跌至 3 月中旬以来的最低水平，美国留学生贷款利率较上周下降 12 个基点。抵押贷款利率正朝着正确的方向发展，加上住房供应逐渐改善，从而吸引更多购房者重返市场。

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贷款利率的比较

30年固定抵押贷款

30年平均定息率为6.77％，比上周下降12个基点。

15年固定抵押贷款

15年平均定息率为6.05％，比上周下降20个基点。

5/1 可调息抵押贷款

5/1 ARM(adjustable-rate mortgage) 可调息抵押留学生贷款，第一个五年固定利率，然后可以根据多种因素上调或下调利率，比较适合准备在利率调整前出售或者重新贷款的购房者。目前平均利率为6.29％，比上周下降30个基点。

我们先来了解美国留学生贷款，贷款的利率因贷款类型和贷款机构而异。以下是几种常见的留学生贷款及其利率情况：

美国留学生贷款-联邦学生贷款

Direct Subsidized Loans（直接补贴贷款）：

本科生：固定利率，一般在 4.53% 左右（具体利率每年有所变化）。

Direct Unsubsidized Loans（直接无补贴贷款）：

本科生：固定利率，一般在 4.53% 左右。
研究生和专业学生：固定利率，一般在 6.08% 左右。

Direct PLUS Loans（直接 PLUS 贷款）：

家长和研究生/专业学生可以申请：固定利率，一般在 7.08% 左右。

美国留学生贷款-私人学生贷款

私人贷款的利率会根据申请人的信用记录、还款能力和贷款机构的政策有所不同。一般来说，私人学生贷款的利率范围如下：

固定利率：

通常在 4% 到 14% 之间，根据借款人的信用评分和贷款条件而定。

浮动利率：

通常起始利率较低，可能在 3% 到 11% 之间，但随着市场利率的变化而调整。

影响利率的因素

信用记录：良好的信用记录可以获得较低的利率。
共同签署人：如果借款人没有足够的信用记录，共同签署人（如父母）的信用记录会影响贷款利率。
贷款金额和期限：较高的贷款金额和较长的贷款期限可能会导致较高的利率。
市场利率：市场利率的变化也会影响私人贷款的利率。

实际利率查询

具体的利率信息可以通过以下方式查询：

联邦学生援助官网：了解最新的联邦学生贷款利率和条件。
留学生贷款网站：如 Sallie Mae、Discover Student Loans 等，查看其提供的最新利率和贷款产品。
学校金融援助办公室：获取学校提供的贷款和利率信息。

在申请留学贷款时，建议比较多个贷款选项，选择利率低、还款灵活的方案。同时，了解贷款的所有条款和条件，确保在毕业后有能力按时还款。

为什么我去了解贷款利率

人间四月天，在这个最美的季节，也是全国各高校进行研究生复试的时间。

受人所托，我了解母校研究生复试情况时顺便看了下学费，未免大吃一惊。三年收费还是2万元左右，和上世纪90年代末持平。要知道，2万元在上世纪末可是一笔巨款，相当于一个乡村教师不吃不喝五六年的工资，现在最普通的上班族也只要半年就够了。

事实上，因学致贫的新闻过去司空见惯如今消失了，这缘于国家维持合理学费标准、国民收入不断提升、助学贷款体系保障三大因素。

国内学生的贷款利率

本世纪初，国内大学收费为4000元左右，目前总体收费水平为六七千元，涨幅不到1倍。同一时期，全国居民人均可支配收入大约增加10倍。

再以助学贷款为例。1999年至2023年6月，全国累计发放助学贷款4000多亿元，共资助学生2000多万名这是国内的贷款情况，而不是出国留学贷款。而且，银行经常为有困难的人延期偿还甚至免除利息，仅2023年国家开发银行就为371万名毕业学生免除当年应偿还的助学贷款利息。

比较美国留学生贷款

反过来，全球第一大经济体美国的景象截然不同。

目前，美国4500万人背负的学生贷款债务总额高达1.8万亿美元，平均要20年左右才能还清。这意味着，美国近1/4成年人一半工作时间都在还大学贷款。

美国留学生贷款现状

美国近1/4成年人一半工作时间都在还大学贷款 / 图源：pexels

日本记者堤未果在《贫困大国美国社会实录》中，毫不客气地抨击“沦为贷款地狱的公共教育”。艾伦1998年大学毕业，贷款3.8万美元，本已偿还一部分。然而，艾伦在2001年因“9·11事件”影响，有半年无法按时还款，贷款本息变成6万美元，到2002年秋天又变成8万美元。

克林顿曾签署法案，允许学生从政府接受利息更低的联邦学生贷款。然而，放贷机构（SLM）展开反击，向大学捐款变相收买学校，向大学管理者提供赠予购买公司股票权利等腐败手段，提供政治献金让国会议员游说。最终，政府低息贷款被议会冻结。

奥巴马的政策

事实上，美国民主党多任总统想改变却劳而无功。奥巴马感同身受，他用了25年还清大学贷款。2022年，美国总统拜登推出减免4410亿美元的学生贷款债务计划，不过，被美国最高法院否决。

按理，美国政府应当为陷入困境的大学生提供帮助，增加教育投入避免学费上涨。美国政府确实干预了，金融危机期间拖欠大学贷款问题变得更为严重，政府不得不加大力度调查并惩罚拖欠贷款的行为。从2003年到2023年，美国私立大学的平均学杂费涨幅高达135%，公立大学的州内学杂费涨幅高达175%。

可见，美国大学贷款是一门暴利生意，而且这种暴利受到政治和法律庇护。

这究竟是助学还是一个圈套？据报道，超300万美国女大学生在网上寻求被包养或卖淫的机会。一份覆盖4.3万人的调查发现，36%的大学生食不果腹。

追究美国留学生贷款利率高举不下的原因

为什么如此富裕的美国不能帮助贫困大学生呢？原因很多。美国流行精英主义文化和信奉丛林法则的社会达尔文主义，他们认为救助失败者不是行善而是作恶。同时，美国是典型的军工政体，穷人本来就无足轻重。斯蒂芬·安布罗斯在《艾森豪威尔传》中写道，在杜鲁门命令下美国以每天一颗的速度制造原子弹，艾森豪威尔继任总统后仍继续以每天一颗的速度生产。“制造的每一支枪，下水的每一艘军舰，发射的每一枚火箭，归根到底意味着对挨饿而得不到东西吃和挨冻而没有衣服穿的人们的掠夺。”